ჰამილტონი და ბურრი. კანიე და დრეიკი. ახლად გახეხილი კბილები და ფორთოხლის წვენი. ეს არის წყვილი, რომელიც არასოდეს უნდა იყოს შერეული. და საერთოდ ვინმე იტყოდა, რომ ვალი და სახლის მესაკუთრეობა ერთ – ერთია ამ ურთიერთგამომრიცხავი წყვილებიდან - მაგრამ ეს შეიძლება შეიცვალოს, ამბობს ახალი ანგარიში აშშ -ს საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტიდან.
ფედერალური საბინაო ორგანო (FHA) წლიური იპოთეკური ანგარიში ადასტურებს ეჭვებს, რომ სტუდენტური სესხების მსგავსი დავალიანება გავლენას ახდენს პირველად უძრავი ქონების ბაზარზე მყიდველების შემოსვლაზე. იმის ნაცვლად, რომ დავალიანებამ დაუშვას მათი ქირაობა, ისინი ახლა მაინც პოულობენ სახლების შესაძენად გზებს - ვალი და ყველაფერი.
რას ნიშნავს რიცხვები 444
ანგარიშის თანახმად, FHA– ს იპოთეკური სესხების საშუალო ვალი-შემოსავალზე (DTI) თანაფარდობა 43.09 პროცენტს მიაღწია-ზრდა ყოველწლიურად ზედიზედ მეექვსედ, და ყველაზე მაღალი საშუალო DTI ოდესმე. გარდა ამისა, FHA– ით დაზღვეული უფრო მაღალი რისკის ოდენობა, ან DTI თანაფარდობით 50 პროცენტზე მეტი, ასევე გაიზარდა ოთხი პროცენტული პუნქტით 2017 წლიდან 24.80 პროცენტამდე. კონტექსტის გათვალისწინებით, თქვენი DTI თანაფარდობა 43 პროცენტზე ნაკლები უნდა იყოს, რომ კრედიტორების უმეტესობამ დაამტკიცოს თქვენ ჩვეულებრივი სესხი.
ტრადიციულად, FHA სესხები მიზნად ისახავს ტრადიციული იპოთეკური სესხების მიღმა მყოფი პირების დახმარებას სახლის მფლობელობაში. იმის გამო, რომ ისინი ფედერალურად არიან დაზღვეულნი, FHA სესხების მიმღებ პირებს, როგორც წესი, აქვთ დაბალი საკრედიტო ქულები და მცირე განვადებით. ამის გამო, FHA სესხები დიდ როლს თამაშობს დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე და უმცირესობათა მყიდველებისათვის, რათა შეიძინონ თავიანთი პირველი სახლები დაფინანსებით- ფაქტობრივად, FHA– ის მოწონებების 33.76 პროცენტი გადავიდა უმცირესობის მსესხებლებზე 2018 წელს. საერთო ჯამში, FHA– მ გაცემული აქვს 47,5 მილიონზე მეტი იპოთეკა-ანუ ერთჯერადი საცხოვრებელი სახლების იპოთეკური წარმოშობის 12,10 პროცენტი-1930-იანი წლებიდან.
მიუხედავად იმისა, რომ DTI– ის ეს ნახტომი შეიძლება შოკისმომგვრელი ჩანდეს, ეს არ ხდება მხოლოდ FHA სესხებით. როგორც ჩანს, იპოთეკის დამტკიცების სტანდარტები დამამშვიდებელია. გასული წლის ივნისში, CoreLogic– ის ანალიზმა აჩვენა, რომ ყველა ჩვეულებრივი შესაბამისი სესხის პროცენტი ტრადიციულად სარისკო მსესხებლებისთვის მიდიოდა. ეს ცვლილება დიდწილად შეიძლება დაკავშირებული იყოს საბინაო ბაზრის საერთო შენელებასთან. და რადგანაც ათასწლეულებს აქვთ უფრო დიდი ვალი სტუდენტური სესხებისა და ხელფასის სტაგნაციის გამო, ბანკებმა უნდა გააფართოვონ თავიანთი განმცხადებლების აუზი, რათა ხალხმა კვლავ გამოიყენოს და შეიძინოს იპოთეკური სესხი.
კიდევ ერთი საინტერესო ნუგბარი კვლევაში? უფრო მეტი FHA- განმცხადებელი იღებს ფინანსურ დახმარებას ოჯახებისგან იპოთეკის უზრუნველყოფისას. 2018 წელს მსესხებლების 26,16 პროცენტმა მიიღო საჩუქარი ფონდი უფლებამოსილი ოჯახის წევრისგან. გასაკვირი არ არის, რომ ათასწლეულებს დიდწილად სჭირდებათ მეგობრებისა და ოჯახის წევრების ფინანსური დახმარება ქონების შესაძენად, რადგან ეს არის გამარჯობა ძვირი ფაქტობრივად, ზილოვმა დეკემბერში განაცხადა, რომ ურბანული მყიდველების 54 პროცენტი იყენებს ოჯახის წევრების ან მეგობრების ფინანსურ საჩუქრებს განვადების დაფარვის დასახმარებლად.
მაგრამ გარკვეულწილად მოულოდნელია იმის გარკვევა, რომ FHA– განმცხადებლების ასეთი დიდი ნაწილი იღებს ფინანსურ დახმარებას-ვინაიდან იპოთეკა მიზნად ისახავს ფინანსურად გაჭირვებული განმცხადებლების დახმარებას სახლის საკუთრების გზით. ამ მონაცემების ერთი ინტერპრეტაცია შეიძლება იყოს ის, ვინც ტრადიციულად შეძლებდა ჩვეულებრივი სესხის აღებას მშობლის დახმარებით, ახლა უნდა შეიძინოს FHA სესხი სტუდენტური სესხის დავალიანების, ნაკლები ფინანსური აქტივების, დაბალი საკრედიტო ქულისა და სახლის სუპერ ძვირი ფასების გამო - ოთხი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ათასწლოვან ბაზარზე. და თუ ეს სიმართლეა, ეს ნიშნავს, რომ ბევრი უკვე ფინანსურად გაჭირვებული, ვინც ისარგებლებდა FHA სესხებით, შეიძლება მთლიანად განდევნილიყო სახლის ყიდვის ბაზრიდან, რადგან მათ არ აქვთ წვდომა გარე ფინანსურ დახმარებაზე.
ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს ზრდა გვიჩვენებს, თუ რამდენად გაძნელდა პირველად სახლის მყიდველებს იპოთეკური სესხის აღება ისე, როგორც ძველი თაობები მიიჩნევენ ტრადიციულ ან ნაკლებად სარისკო გზით. ისინი აკეთებენ იმას, რაც შეუძლიათ.
რას ნიშნავს 911 ნუმეროლოგიაში?
