ნებისმიერი დამქირავებელი, რომელსაც აქვს ინტერნეტ კავშირი და გატაცება კედლების შეღებვაზე მუქი მწვანე (ან შავი ან შესაძლოა ცოტაოდენი ფონით დაფარვა) შეიძლება დაადასტუროს ის დაბნეულობა, რასაც თქვენ იგრძნობთ იპოთეკის გამომთვლელთან ან გადახდის შემფასებელთან ინტერნეტით პირველად შეხვედრისას.
თქვენ მიუახლოვდებით საკითხს ძალიან უხეში შეფასებით, რომელიც ნაჩქარევად გამოიკვლია იმის შესახებ, თუ რა შეიძლება ღირდეს მოკრძალებული პატარა 2-ოთახიანი ახლომდებარე სამეზობლოში. თქვენ აძლევთ სრულიად არაზუსტ რიცხვს იმის შესახებ, თუ რა სახის წინასწარი გადახდა შეიძლება გქონდეთ, მაგრამ, დიახ, ის ცოტათი გაბერილია. (იქნებ მალე დაზოგავთ უკეთესად.) თქვენ წარმოდგენაც არ გაქვთ რა საპროცენტო განაკვეთი უნდა შეიტანოთ - თქვენ საკმაოდ კარგი კრედიტი გაქვთ, მაგრამ არც კი მიგიღიათ ისე შორს, როგორც ეს გუგლში ცოტაოდენი სახლის ძიებაშია. ტარიფების შესახებ - ასე რომ თქვენ იყენებთ ნაგულისხმევ კალკულატორს. თქვენ აჭერთ ღილაკს და აღმოაჩენთ, რომ ის რიცხვი, რომელიც გამოდის თქვენი მომავალი იპოთეკის გადახდისთვის თქვენს მშვენიერ პატარა 2-ოთახიან საცხოვრებელ სახლში, ქალაქის აღმოსავლეთ ნაწილში ... კარგი, ეს შესაძლებელია. ძალიან გასაკეთებელი, ხვდები. ყველა რატომ არ ყიდულობს სახლს?
დაკავშირებული: 5 ყველაზე ძვირადღირებული ქალაქი აშშ -ს მფლობელებისთვის
ის რიცხვი, რომელსაც მოგცემთ ონლაინ იპოთეკური კალკულატორი, არის მხოლოდ ერთი ნაჭერი სრული სურათისა იმისა, თუ რა ღირს, ყოველთვიურად, სახლის ყიდვა. (ეს არაფერს ნიშნავს სხვა ხარჯებთან დაკავშირებით, როგორიცაა წინასწარ გადახდა და დახურვის ხარჯები, პლუს თქვენი დომენის მეფის მუდმივი შენარჩუნება.) კალკულატორი აფასებს მხოლოდ თქვენს ძირითად თანხას და პროცენტს (P&I) ფაქტორები, რომლებშიც დარტყმა მიაყენეთ - ეს არის უბრალოდ რაც უნდა დაგიბრუნოთ ბანკს სანაცვლოდ, რომ მათ სესხად მოგცემენ იმაზე მეტ ფულს, ვიდრე ოდესმე გინახავთ თქვენს ცხოვრებაში. გარდა ამისა, შესაძლებელია იპოთეკური დაზღვევა (თუ თქვენ იხდით წინასწარ გადახდას 20 პროცენტზე ნაკლები) და აუცილებლად სახლის მესაკუთრის დაზღვევა და გადასახადები, რომლებიც სავარაუდოდ გროვდება ამ ნივთში, რომელსაც ეწოდება ესქროუ ანგარიში, სადაც თქვენი გამსესხებელი აგროვებს გადასახადებს და პრემიებს თქვენგან და იხდის ამ გადასახადებს თქვენი სახელით.
Შენახვა მიამაგრეთ იგი იხილეთ მეტი სურათი სახლის ტური: ტკბილი სენტიმენტალური დეპრესია-ეპოქის აგარაკი ატლანტაში (სურათის კრედიტი: სელენა კირხოფი)
როგორი შეიძლება იყოს რეალური იპოთეკური გადახდა
იმის საჩვენებლად, თუ რამდენად შეიძლება სხვა ხარჯები დაემატოს იმას, რაც გამომთვლელი მოგცემთ შესასრულებელ რიცხვს, მე ვიფიქრე, რომ ჩემს რეალურ იპოთეკას გაგიზიარებდი რეალურ რიცხვებში.
მე და ჩემმა მეუღლემ ვიყავით 2 ოთახიანი ლოფტი ატლანტაში შარშან, ჩვენი პირველი სახლი მრავალწლიანი ქირაობის შემდეგ, როგორც ცალკე, ასევე ერთად. ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა მოიცავს უამრავ პატარა ნაწილს და ნაწილს, მაგრამ აქ არის მოკლე სურათი, თუ როგორ გამოიყურება ჩვენი 30 წლიანი, ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური გადახდა ახლა თითქმის ერთ წელიწადში:
ძირითადი და ინტერესი: 1,385,87 დოლარი
იპოთეკური დაზღვევა: $ 147.13 *
ყოველთვიური ესქრო: $ 409, მოიცავს ქვემოთ:
- დაზღვევა: $ 42.17
- ქონების გადასახადი: $ 87.02
- ქალაქის ქონების გადასახადი: $ 279.81
სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის საფასური: 250 დოლარი
მთლიანი გადახდა ყოველთვიურად: $ 2192
* ჩვენ გვეკუთვნის 20% -იანი კაპიტალი ჩვენს სახლში 2023 წლის ნოემბრამდე და სწორედ მაშინ მიდის PMI (კერძო იპოთეკური დაზღვევა). მანამდე კი ეს ჩვენთვის აუცილებელი ყოველთვიური ხარჯია.
მე ეს ტექნიკურად არ არის ჩვენი იპოთეკური გადახდის ნაწილი, რადგან ეს არის ცალკე გადასახადი, რომელიც გადახდილია ჩვენი ლოფტის ასოციაციისთვის და არა ჩვენი კრედიტორებისათვის. მაგრამ ჩვენი კონკრეტული საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტისთვის, ჩვენ ვინახავთ ამ ხარჯს იმავე იპოთეკაში, როგორც ჩვენი იპოთეკა. თუ თქვენ ფიქრობთ საცხოვრებლის ხელმისაწვდომობაზე, თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ ეს.
დაკავშირებული: ეს სუპერ გავრცელებული უძრავი ქონების რჩევა სრულიად ყალბია
ძირითადი და ინტერესი
ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაში, თქვენი P&I გადახდა (ფიგურა, რომელსაც იპოთეკური კალკულატორების უმეტესობა გეუბნებათ) არასოდეს შეიცვლება, თუმცა მისი პროპორციები შესაბამისად მიდის ძირითადი სესხისა და პროცენტის გადახდაზე. ბოლო 9 თვის განმავლობაში, ჩვენი P&I გადახდის საშუალოდ $ 458 მიდიოდა ჩვენს ძირითად თანხას, ხოლო $ 928 პროცენტს. ეს თანაფარდობა თანმიმდევრულად გადავა ჩვენს სასარგებლოდ დროთა განმავლობაში - თუმცა ამას დრო სჭირდება გრძელი დრო ჩვენ ვიხდით ჩვენს ძირითად სესხს თვეში დაახლოებით $ 500 -ით ჩვენი ადგილის ფლობის შემდეგ და 20 წელი დასჭირდება, სანამ არ ვიხდით თვეში $ 1,000 პირვანდელ სესხს.
ასე რომ, დიახ, ახლა ჩვენი საცხოვრებლის ყოველთვიური ხარჯებიდან მხოლოდ 450 დოლარი არის ის ფული, რომელსაც ჩვენ არ ვყრით, რათა გამოვიყენოთ ფრაზა, რომელსაც ხშირად მოიხსენიებენ დამფრთხალი დამქირავებლები. რომ 20 ყოფილი ჩვენი მთლიანი ყოველთვიური საბინაო ხარჯების პროცენტი არის ერთადერთი ნაწილი, რომელიც ბრუნდება ჩვენს ჯიბეში სახლის კაპიტალის სახით. დანარჩენი პროცენტია, პლუს სხვა გადასახადები, დაზღვევა და მოსაკრებლები.
Სხვა დანარჩენი
P&I– ს მიღმა ხარჯები განსხვავდება ადგილიდან და მყიდველიდან მყიდველამდე. თქვენი იპოთეკური დაზღვევის გადახდა დამოკიდებულია თქვენს კრედიტზე და თქვენი სახლის ღირებულებაზე, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ შეაფასოთ, რომ ჯამური იყოს ყოველწლიურად 0.3 პროცენტიდან 1.5 პროცენტამდე, საწყისი სესხის ოდენობიდან. სახლის მფლობელის დაზღვევა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენი უნდა დააზღვიოთ და რამდენი დაფარვა გჭირდებათ. და თქვენი ქონების გადასახადი დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად ცხოვრობთ.
ჩვენი ყოველთვიური გადასახადის ნაწილები ძირითადი თანხისა და პროცენტის მიღმა შეიძლება (და სავარაუდოა) დროთა განმავლობაში გაიზარდოს. შეიძლება არა იმდენად, რამდენადაც ქირა აკეთებს, მაგრამ მაინც. თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები, როგორც სახლის მესაკუთრე, ძნელად ფიქსირებული ხარჯებია.
დაკავშირებული: ჩემი საკრედიტო ქულა რეალურად 70 ქულით ნაკლები იყო ვიდრე მეგონა - და შეიძლება შენიც იყოს
არის თუ არა იპოთეკური კალკულატორი ზუსტი?
ვგულისხმობ, ტექნიკურად, დიახ. ისინი ზუსტია Ისინი არიან კალკულატორები რა გაურკვეველ სამყაროშიც კი, ჩვეულებრივ, შეგიძლიათ ენდოთ კომპიუტერებს ციფრების შესახებ. მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ ონლაინ იპოთეკური გამომთვლელი შეიძლება სერიოზულად შეცდომაში შეიყვანოს სახლის ყიდვის ადრეულ ეტაპზე.
როგორც დამქირავებელი, თქვენ გაქვთ ერთი დიდი პუნქტი თქვენს ბიუჯეტში: ქირა. თქვენი საცხოვრებლის მთლიანი ხარჯი არის მრგვალი და გაურთულებელი რიცხვი, რომელიც შესაძლოა მცირე თანხას დაემატოს დამქირავებლის დაზღვევისა და კომუნალური მომსახურებისთვის, იმის მიხედვით, თუ როგორ ბიუჯეტი გაქვთ. როდესაც გახდებით სახლის მესაკუთრე, თქვენი იპოთეკა (ბრჭყალებში) არის ყველა სახის გადახდის ჯამი, რომელსაც თქვენ იხდით თქვენს კრედიტორებზე (და შესაძლოა თქვენი HOA) ყოველთვიურად. მაგრამ ფაქტობრივი იპოთეკა (ციტირების გარეშე) არის ტექნიკურად მხოლოდ ის ძირითადი და საპროცენტო ნაწილი, და თუ თქვენ უბრალოდ გაცვლით თქვენს ქირას იპოთეკურ კალკულატორზე ახალი ნომრით, რათა გაარკვიოთ შესაძლებელია თუ არა სახლის მესაკუთრეობა თქვენთვის, თქვენ თვითონ აკეთებთ არასათანადო მომსახურება უგულებელყოფს ყველა სხვა ხარჯს, რისთვისაც თქვენ იქნებით.
12 12 ნიშნავს ანგელოზებს
იმისათვის, რომ მიიღოთ უკეთესი სურათი თქვენი სახლის, როგორც სახლის მფლობელის შესახებ, თქვენ უნდა შეასრულოთ ცოტა მეტი სამუშაო. შეისწავლეთ ქონების გადასახადი იმ სფეროში, რომლის ყიდვასაც აპირებთ (უძრავი ქონების აგენტი დაგეხმარებათ ამაში), მიიღეთ ციტატა სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო კომპანიისგან და, თუ 20 პროცენტზე ნაკლებს დააკლებთ, გამოიყენეთ PMI კომპიუტერი იმის დასადგენად, თუ რა დაგიჯდებათ იპოთეკური დაზღვევა.
ხელახლა რედაქტირებულია პოსტიდან, რომელიც თავდაპირველად გამოქვეყნდა 2.28.2017-LS
