სახლის ყიდვა, ალბათ, ყველაზე დიდი შენაძენი იქნება თქვენს ცხოვრებაში. ასე რომ, აზრი აქვს: თქვენ გაქვთ ბევრი შეკითხვა როგორ მუშაობს მთელი ეს პროცესი რა
უნდა წახვიდე ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით ან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკით (და ჩვენ მაინც გვეშინია იმ იარაღის, პოსტ რეცესიის)? რამდენად გჭირდებათ წინასწარი გადახდა სახლის შესაძენად? როგორ შეგიძლიათ შეამციროთ პროცენტი, რომელსაც იხდით სახლში?
გვიხარია რომ აქ ხარ კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ამ სპეციალურ გამოცემაში, რასაც ჩვენ გვსურს ვუწოდოთ იპოთეკური თერაპია. აქ არის რამოდენიმე ჩვენი ყველაზე პოპულარული, ექსპერტის მიერ დამტკიცებული იპოთეკური რჩევა, რომელიც გაგიმარტივებთ სახლის ყიდვის მთელ პროცესს.
1. თქვენ არ გჭირდებათ სრულყოფილი კრედიტი იპოთეკური სესხის მისაღებად
ან განსაკუთრებული საკრედიტო ანგარიში არის 740 ან ზემოთ, სავარაუდოდ, თქვენ მიიღებთ საუკეთესო განაკვეთს იპოთეკურ სესხზე. მაგრამ მაინც შეგიძლიათ ისარგებლოთ იპოთეკით გაცილებით დაბალი ქულებით. ფაქტობრივად, თუ თქვენ შეგიძლიათ 10 პროცენტი გადაიხადოთ წინასწარ გადახდაში, შეგიძლიათ მიიღოთ FHA სესხი 500 ქულით. ეს შეიძლება იყოს მაგალითი იმისა, რომ სრულყოფილება არ იყოს სიკეთის მტერი.
Წაიკითხე მეტი: PSA: თქვენ არ გჭირდებათ სრულყოფილი კრედიტი სახლის შესაძენად
2. რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკური სესხი შეიძლება კარგი იყოს, თუ მალე აპირებთ გადაადგილებას
თუ გიყვართ სტაბილურობა და იდეა იცოდეთ ზუსტად რა იქნება თქვენი იპოთეკა 30 წლის განმავლობაში, ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა შეიძლება იყოს საუკეთესო ფსონი თქვენთვის. 10 -დან 9 -ზე მეტი სახლის მყიდველი მიდის ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით. მაგრამ, შეიძლება არსებობდეს სცენარი, როდესაც რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა უფრო ლოგიკურია, მაგალითად, თუ დარწმუნებული ხართ, რომ გაყიდით შესავალ პერიოდში, სანამ განაკვეთები ჯერ კიდევ დაბალია.
თქვენ შეგიძლიათ გითხრათ, რამდენ ხანს დაფიქსირდება განაკვეთი სესხის სახელწოდებაში, ანუ თუ თქვენ გაქვთ 5/1 ARM, ეს ნიშნავს, რომ სესხის დაბალი საწყისი კურსი იქნება კარგი ხუთი წლის განმავლობაში და შემდეგ ექვემდებარება ყოველწლიურ კორექტირებას რა და იცოდე ეს: უფრო მეტია გარანტიები ადგილზე მსესხებლებისთვის, ვიდრე იყო საცხოვრებლის კრახამდე.
333 ნიშნავს ანგელოზის ნომერს
3. მაღაზია გარშემო სესხების
შეიძლება იყოს მაცდური უბრალოდ შეხვიდეთ თქვენს გრძელ ბანკში და მიმართოთ იპოთეკას. მაგრამ უკეთესი იდეაა ვიყიდოთ სესხები და შევადაროთ განაკვეთები. ბოლოს და ბოლოს, სახლის ყიდვა იქნება ყველაზე დიდი შენაძენი!
მრავალჯერადი კრედიტორების გათვალისწინება არის ის, რასაც პირველად სახლის მყიდველები უკეთესად აკეთებენ ვიდრე განმეორებითი მყიდველები. დაკრედიტების ხე რა პირველად მყიდველთა 52 % თვლის ერთზე მეტ კრედიტორს, განმეორებითი მყიდველების 48 % -თან შედარებით. მაგრამ, მხოლოდ მეოთხე სახლში პირველად მყიდველმა იცოდა მათთვის ხელმისაწვდომი სხვადასხვა სახის იპოთეკური სესხი.
4. არ ენდოთ იპოთეკური კალკულატორს
თქვენ ნახავთ ყველა სახის იპოთეკურ კალკულატორს ინტერნეტში. ზოგი შიშველი ძვალია და უბრალოდ გეტყვით ინფორმაციას პრინციპისა და ინტერესის შესახებ. სხვები ბევრად უფრო დახვეწილია და მოიცავს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა ქონების გადასახადი, HOA საფასური და კერძო იპოთეკური დაზღვევა.
მიუხედავად იმისა, რომ ამ კალკულატორებს შეუძლიათ მოგაწოდონ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა ეღირება სახლის ფლობა, რიცხვები იწყებს გამყარებას მას შემდეგ რაც გაივლით განაცხადის და კვალიფიკაციის პროცესს. სანამ დახურავთ, თქვენ მიიღებთ სესხის შეფასებას, რომელიც ზუსტად გეტყვით რამდენს გადაიხდით თქვენს იპოთეკურ სესხზე. აქ არის ექსპერტების საყვარელი იპოთეკური გამომთვლელი.
5. პატიოსნება არის საუკეთესო პოლიტიკა
იპოთეკური თაღლითობა იზრდება. ეს ხდება მაშინ, როდესაც იტყუებით ან გამოტოვებთ თქვენს იპოთეკურ განაცხადზე მნიშვნელოვან ინფორმაციას. დასაქმებულთა თაღლითობა არის ყველაზე გავრცელებული ტიპი და ხდება მაშინ, როდესაც განმცხადებელი აწვდის ცრუ ინფორმაციას მათი გეგმების შესახებ, იცხოვროს საკუთრებაში და გამოიყენოს იგი როგორც სრულ განაკვეთზე საცხოვრებელი ადგილი (ვიდრე არ იქირაოს როგორც სრულ განაკვეთზე Airbnb), რათა მათ კვალიფიკაცია მიიღონ დაბალი პროცენტის იპოთეკისთვის. იპოთეკური თაღლითობა შეიძლება ცხელ წყალში ჩაგაგდოთ. ჩვენ ვსაუბრობთ სისხლის სამართლის საქმეზე და დიდ ჯარიმებზე.
6. ნუ გააკეთებთ დიდ შესყიდვებს, როდესაც იპოთეკის მიღების პროცესში ხართ
სანამ თქვენი სახლის სესხი გაფორმებულია, განიხილეთ თქვენი კრედიტი როგორც მყიფე ნივთი და გაუფრთხილდით მას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ გინდათ რაიმე მნიშვნელოვანი გააკეთოთ, მაგალითად მანქანის სესხის აღება ან საკრედიტო ბარათის გაზრდა დიდ შვებულებაში. ამის გაკეთება დახურვის წინ შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს საკრედიტო ქულებზე, რამაც შეიძლება შეცვალოს თქვენი სესხის პირობები ან გამოიწვიოს თქვენი დაფინანსების მთლიანად ვარდნა.
7. გადაიხადეთ თქვენი იპოთეკა დროულად
ეს შეიძლება ჟღერდეს უაზროდ. მაგრამ თუ თქვენ უკან დაიხევთ, ფსონები მაღალია, რადგან თქვენი სახლი შეიძლება ამოღებულ იქნეს. მიუხედავად იმისა, რომ სახელმძღვანელო მითითებები განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით, გამსესხებლები, როგორც წესი, იწყებენ ყადაღის დადების პროცესს 120-დღიანი ნიშნულის გარშემო.
იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ იხდით თქვენს იპოთეკას ყოველთვიურად დროულად, შეინახეთ რამდენიმე თვის ხარჯები თქვენს შემნახველ ანგარიშზე, როგორც შევსება და შექმენით შეხსენებები თქვენი იპოთეკის ვადის დასრულებისთანავე.
8. ყოველთვიურად შეავსეთ თქვენი იპოთეკური გადახდა
თუ თქვენ გაქვთ საკმარისი ფულადი სახსრები და ეს თქვენი ბიუჯეტის ფარგლებშია, ყოველთვიურად შეაგროვეთ თქვენი იპოთეკის მომდევნო ასი დოლარი. დარწმუნდით, რომ აცნობეთ, რომ გსურთ გადახდა გაიაროს დირექტორის მიმართ.
ვინაიდან იპოთეკური სესხი ამორტიზირებულია, ეს დაგეხმარებათ შეამციროთ თანხა, რომელსაც იხდით პროცენტზე და ამ სტრატეგიის გამოყენებით შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი იპოთეკური სესხის თვეები (შესაძლოა წლებიც!).
Წაიკითხე მეტი: 3 სრულიად შესაძლებელია იპოთეკური გარჩევა, რომელსაც შეუძლია დაზოგოს თქვენი ფული
9. გაეცანით პირველად მყიდველის პროგრამებს
არსებობს უამრავი დახმარება პირველად მყიდველებისთვის, რომლებსაც დახმარება სჭირდებათ წინასწარ გადახდისთვის. თქვენი იპოთეკური კრედიტორების უნდა იყოს იცოდეს, როდესაც საქმე ეხება რა პროგრამების თქვენ შეიძლება კვალიფიკაციას.
მაგალითად, Fannie Mae HomeReady პროგრამა ეს საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ 3 პროცენტი და თქვენი იპოთეკური დაზღვევა შეიძლება გაუქმდეს მას შემდეგ, რაც თქვენი სახლის კაპიტალი 20 პროცენტს მიაღწევს. მეორე მხრივ, იპოთეკური დაზღვევა არ შეიძლება გაუქმდეს FHA სესხებზე, თუ 10 პროცენტზე ნაკლებ თანხას დადებთ (თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ დაფინანსდეთ არა-FHA სესხის საშუალებით). თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი სახელმწიფო საბინაო დაფინანსების სააგენტო რათა გაარკვიოთ ხართ თუ არა კვალიფიცირებული დახმარების პროგრამაზე.
10. გაიარეთ წინასწარი კვალიფიკაცია სახლების შესყიდვამდე
წინასწარი კვალიფიკაცია დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ რა სახლებია თქვენი ფასების დიაპაზონში. ასევე, უძრავი ქონების უამრავ აგენტს მოუნდება, რომ გქონდეთ წინასწარ საკვალიფიკაციო წერილი, სანამ დაიწყებენ სახლების ჩვენებას. ეს მიანიშნებს, რომ თქვენ სერიოზულად აპირებთ სახლის ყიდვას.
თუ არ გაქვთ კრედიტორი, თქვენს უძრავი ქონების აგენტს შეუძლია მიმართოს. იკითხეთ იმ კრედიტორების შესახებ, რომლებსაც აქვთ გამოცდილება თქვენნაირ მყიდველებთან მუშაობისას, ხართ თუ არა პირველად მყიდველი თუ მსახურობთ სამხედრო სამსახურში და იღებთ კვალიფიკაციას VA სესხებზე.
ყოფიერებას შორის დიდი განსხვავებაა წინასწარ კვალიფიციური და წინასწარ დამტკიცებული რა წინასწარი კვალიფიკაცია ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ თვითონ აცნობებთ ინფორმაციას თქვენი შემოსავლის, საკრედიტო ქულისა და დანაზოგის შესახებ კრედიტორზე. ყველა ეს ინფორმაცია გადამოწმდება წინასწარი დამტკიცების პროცესში, როდესაც კრედიტორები ამოწმებენ თქვენს შემოსავალს და საკრედიტო ქულას და ათვალიერებენ W-2– ებს და საბანკო ანგარიშებს.
11. ბიუჯეტი დახურვის ხარჯებისათვის
შესაძლოა წინასწარ განზრახ იყოს დანაზოგის დაზოგვა. მაგრამ არ დაგავიწყდეთ ბიუჯეტის დახურვის ხარჯების დაგეგმვაც. საშუალოდ, ისინი დაახლოებით ღირს თქვენი სესხის 2 -დან 5 პროცენტამდე და მოიცავს ყველა სახის ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია თქვენი იპოთეკის უზრუნველყოფასთან, მათ შორის, შეფასების, სახლის შემოწმებისა და სესხის დაფარვის საფასურის ჩათვლით. შეგიძლიათ დახუროთ ეს ხარჯები თქვენს იპოთეკაში, მაგრამ თქვენ გადაიხდით მათზე პროცენტს.
12. შეინახეთ თქვენი დავალიანება-შემოსავლის თანაფარდობა 36 პროცენტის ქვემოთ
გარდა იმისა, რომ თქვენი კრედიტი იქნება საუკეთესო ფორმაში და დაზოგავთ წინასწარ გადახდისთვის, გონივრული ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა დაგეხმარებათ იპოთეკის უზრუნველყოფაში. ჯადოსნური რიცხვი, რომელსაც კრედიტორების უმეტესობა ეძებს, 36 პროცენტზე ნაკლებია. ვალი, რომელიც შედის ამ გამოთვლაში, მოიცავს თქვენს საცხოვრებელს, პლუს ყოველთვიურ დავალიანებებს, როგორიცაა თქვენი საკრედიტო ბარათის გადახდა, მანქანის სესხი, სტუდენტური სესხები და ნებისმიერი პირადი სესხი, რომელიც შეიძლება გქონდეთ.
13. არ დაივიწყოთ ქონების გადასახადი ან დაზღვევა
როდესაც თქვენ ხარჯავთ სახლს, თქვენ უნდა იფიქროთ იპოთეკის ხარჯების მიღმა. ხშირად, პირველად მყიდველებს ავიწყდებათ ქონების გადასახადებისა და დაზღვევის ხარჯების გათვალისწინება. ასევე, ეს ხარჯები სავარაუდოდ ცვალებადია. როდესაც მიიღებთ ციტირებას ქონების დაზღვევისთვის, ჰკითხეთ რამდენი პროცენტი გაიზარდა გასულ წელს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიკვლიოთ რამდენად გაიზარდა ქონების გადასახადი ქონებისათვის წლების განმავლობაში ზილოვის დათვალიერებით.
Წაიკითხე მეტი: ექსპერტებმა გამოავლინეს 10 დიდი შეცდომა, რომელსაც პირველად ყიდულობენ მყიდველები
