უბრალოდ უნდა იყიდოთ ახლა ან დაზოგოთ მეტი წინასწარ გადახდაზე? აი როგორ უნდა გადაწყვიტო

თქვენ ხედავთ სახლის მფლობელობას თქვენს მომავალში. მაგრამ, თქვენს ბროლის ბურთში ჩახედვის შემდეგ - შეცდომა, შემნახველი ანგარიში - წარმოგიდგენიათ თავი მომდევნო თვეში დახურვის მაგიდასთან? წელი? Ხუთი წელი? TBD დამოკიდებულია იმაზე, მოიგებთ თუ არა ლოტოს?

ათი ათასწლეულიდან ოთხზე ნაკლები ფლობს საკუთარ სახლებს ურბანული ინსტიტუტი ვაშინგტონში დაფუძნებული სოციალური და ეკონომიკური პოლიტიკის ჯგუფი. სახლის მესაკუთრეობა ათასწლეულებს ერიდება მრავალი მიზეზის გამო (სტუდენტური სესხის დავალიანება, მაღალი ქირა, რაც ართულებს გადარჩენას და ქორწინების დაგვიანება, მხოლოდ ზოგიერთი მათგანია).

ასე რომ, თქვენ ალბათ გაინტერესებთ: მაქვს თუ არა საკმარისი თანხა ახლა საყიდლად? ან უნდა შევინარჩუნო გულმოდგინედ ფულის ჩადება მანამ, სანამ არ შევაგროვებ უფრო დიდ თანხას?

მიუხედავად იმისა, რომ ყველას სიტუაცია განსხვავებულია, არის უნივერსალური კითხვები, რომლებიც ჩნდება სახლის ყიდვის გამოცდილების დროს. ქვემოთ, ჩვენ შევხედავთ სამ განსხვავებულ განრიგს ყიდვისას და ვწონით თითოეული მათგანის დადებითი და უარყოფითი მხარეები:

სცენარი 1: იყიდეთ ახლავე

შესაძლოა, თქვენი ოცნების სახლი ახლახან გამოჩნდა ბაზარზე, რაც იწვევს თქვენ მოქმედებას. ან თქვენი იჯარა იწურება. ან, თქვენმა თანაკლასელმა ისესხა თქვენი სასწრაფო ქოთანი და არ გაასუფთავა და ბოლოში რაღაც შემაძრწუნებელია და ეს არის ბოლო წვეთი, ჯანდაბა რა მიუხედავად ამისა, თქვენ გადაწყვეტილი გაქვთ გადადგათ ნაბიჯი - სტატისტიკა.

რა გასათვალისწინებელია

• თქვენი წინასწარი გადახდის პარამეტრები: მიუხედავად იმისა, რომ თანხა, რომელიც გჭირდებათ წინასწარ გადახდისთვის, დამოკიდებულია თქვენს სესხზე და რა ტიპის ქონებაზე ყიდულობთ, პარამეტრები ჩვეულებრივ იწყება 3 პროცენტით ქვემოთ. მაგალითად, FHA– ს მიერ დაფინანსებული სესხით, პირველად ბინის მყიდველებს შეუძლიათ 3,5 პროცენტის გადახდა. თუმცა, ნიუ-იორკის თანამშრომლობაში, ჩვეულებრივ, მინიმუმ 20 პროცენტი გჭირდებათ. ჯენიფერ ოხოვატი , უძრავი ქონების აგენტი კომპასი ლოს ანჯელესში, პირველად მუშაობდა მყიდველებთან, რომლებმაც მხოლოდ 3 პროცენტი ჩააგდეს და ის ეხმარება მათ დაუკავშირდეს პროგრამებს, რომლებიც დაეხმარება წინასწარ გადახდასა და დახურვის ხარჯებს.
• თქვენი ადგილობრივი საბინაო ბაზარი: განაგრძობს საცხოვრებლის ფასების ვარდნას? დასავლეთის სანაპიროზე მდებარე ქალაქები მრავალწლიანი საცხოვრებელი ბუმია და ფასები კვლავ გაიზრდება, ამბობს ვივეკ საჰ , დირექტორი ლიდის უძრავი ქონების კვლევების ინსტიტუტი ნევადის უნივერსიტეტში, ლას ვეგასში. ის გირჩევთ შეიძინოთ, როგორც კი გექნებათ ამის ფინანსური რესურსი, ამბობს ის.
  
  მაგრამ არ დაგეგმოთ მხოლოდ წინასწარი გადახდა და ყოველთვიური შემოსავალი თქვენი იპოთეკის დასაფარად. იფიქრეთ ქონების გადასახადებზე, დაზღვევაზე, შენარჩუნების ხარჯებზე და HOA– ს გადასახადებზე.
  
  სხვა ქალაქებში, Sah გვთავაზობს უნივერსიტეტის მიერ გამოქვეყნებული ადგილობრივი საბინაო ბაზრის ანგარიშების ბაზრის სიძლიერის დასადგენად. წაიკითხეთ სტრიქონებს, თუ რა განაპირობებს ეკონომიკურ ზრდას, რაც თავის მხრივ კარნახობს საბინაო ბაზრებს: განაპირობებს მას მეტი სამუშაო ადგილი? უფრო მაღალი ხელფასი? უბრალოდ უფრო მეტი ადამიანი გადადის ამ მხარეში? შესაძლებელია თუ არა საცხოვრებლის უზრუნველყოფა?
• პირადი იპოთეკური დაზღვევა: თუ თქვენ არ გაქვთ დაზოგული 20 პროცენტი წინასწარ გადახდაზე, მზად ხართ გადაიხადოთ PMI?
  
  ყველაზე გავრცელებული მინიმალური წინასწარი გადასახადი არის 20 პროცენტი, რადგან ეს არის ბარიერი, სადაც აღარ გჭირდებათ პირადი იპოთეკური დაზღვევის გადახდა, რაც არსებითად ამცირებს თქვენს გადახდებს, ამბობს ალექს ლავრენოვი, აგენტი Warburg Realty– ში ნიუ იორკში.
  
  და მაინც, ახლა შეიძლება იყოს კარგი დრო ყიდვისთვის, რადგან საბინაო ინვენტარი ქვეყნის მასშტაბით უფრო მდიდარი ხდება და საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა იგეგმება, ამბობს რალფ დიბუგნარა, პრეზიდენტი მთავარი კვალიფიცირებული , უძრავი ქონების რესურსების საიტი.

გადადგი ეს ნაბიჯი

მიღება წინასწარ კვალიფიცირებული არის პირველი ნაბიჯი მაგრამ იმისათვის, რომ სერიოზულად იქნას მიღებული როგორც მყიდველი, თქვენ უნდა გქონდეთ თქვენი ფინანსური დოკუმენტები მზად წინასწარი დამტკიცების უფრო მკაცრი პროცესის გასავლელად. ეს მოგცემთ მკაფიო სურათს იმის შესახებ, თუ რისი უფლება გაქვთ და თქვენი საბუთების მოწესრიგებით თქვენ შეძლებთ უკეთეს კონკურენციას გაუწიოთ ბაზარზე, ამბობს ლავრენოვი.

სცენარი 2: დაელოდეთ ერთიდან სამ წლამდე

სახლის მფლობელობა ჰორიზონტზეა. მაგრამ, ალბათ, თქვენ არ გაქვთ საკმარისი თანხა წინასწარ დაზოგული, რომ დაიხუროთ დახურულ მაგიდასთან, ან არ ხართ ბოლომდე დარწმუნებული სად გსურთ იცხოვროთ მომავალ წელს. ალბათ ახლახანს განაახლეთ თქვენი იჯარა.

რა გასათვალისწინებელია

• საპროცენტო განაკვეთები სავარაუდოდ გაიზრდება: მოსალოდნელია საპროცენტო განაკვეთების ზრდა და 0.5 პროცენტიანი ზრდა შეიძლება ათიათასობით დოლარით მეტი დაგიჯდეს სესხის განმავლობაში - თუ არა მეტი - დაფინანსებული თანხის მიხედვით, ამბობს კრისტოფერ ტოტარო ვარბურგის უძრავი ქონების.
  
  მყიდველთა ბაზარზეც კი, მაღალი საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება ითქვას, რომ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა უფრო მაღალი იქნება, ამბობს მიშელ მუმოლი , აღმასრულებელი დირექტორი და რეალტორი The Mumoli Group– ში Keller Williams City Life Jersey City ნიუ ჯერსიში.
• იჯარის დარღვევა შეიძლება ღირდეს: ბევრი პირველად სახლის მყიდველი ცდილობს დაელოდოს სანამ მათი ამჟამინდელი ადგილი იჯარით ახლოვდება მისი ვადა, რათა შეიძინონ პირველი სახლი, ამბობს შელის ადგილი , აგენტი Triplemint– ით ნიუ იორკში.
  სინამდვილეში, შეიძლება საკმაოდ რთული იყოს დახურვის თარიღის სრულყოფილად გაფორმება იჯარის დასრულებასთან ერთად, ასე რომ, უმეტეს შემთხვევაში არ ღირს, რომ იჯარამ ხელი შეგიშალოთ თქვენი საყვარელი სახლის შეთავაზების გაკეთებაში, ამბობს ის რა
  
  იჯარის უმეტესობა შეიძლება დაირღვეს მესაკუთრისათვის 30-დან 60-დღიანი შეტყობინებით საფასურთან ერთად. მისი თქმით, განაკვეთი განსხვავდება მეპატრონეებიდან მემამულეებამდე, ასე რომ დარწმუნდით, რომ წაიკითხეთ თქვენი იჯარა ან გაიარეთ კონსულტაცია თქვენს მენეჯმენტ კომპანიასთან, რომ ზუსტად გაარკვიოთ როდის და როგორ ჩამოგეჭრებათ, თუ ადრე დატოვებთ ქირავნობას.
  
  მემამულეთა უმეტესობა, რომელსაც მე შევხვედრივარ, იჯარის დარღვევისთვის ანაზღაურებს ერთიდან ორ თვემდე ქირის ექვივალენტს, ამბობს ის.
• ბაზრის ზრდამ შეიძლება გადალახოს თქვენი ფულის დაზოგვის უნარი: თქვით, რომ გსურთ ტრადიციული მარშრუტის გავლა და 20 პროცენტის დაზოგვა თქვენს წინასწარ გადახდაზე. ეს არის გასაოცარი! მაგრამ, პრობლემა? ვთქვათ, თქვენ უყურებთ დამწყებ სახლებს, რომლებიც $ 300,000 ღირს. თქვენ ფიქრობთ, რომ კიდევ რამდენიმე წელი დაგჭირდებათ 60,000 აშშ დოლარის შემნახველი ნიშნულის მისაღწევად. მაგრამ რა მოხდება, თუ ეს სახლები 400 000 დოლარამდე გაიზრდება? ბაზარმა შეიძლება გადააჭარბოს თქვენი დაზოგვის შესაძლებლობას, რაც 20 % –იანი განვადებით კიდევ უფრო მიუწვდომელია. მთელი ამ ხნის განმავლობაში, თქვენ გამოტოვებთ კაპიტალის შექმნის შესაძლებლობას, რომელსაც შეეძლო შეექმნა PMI, რომელსაც იხდიდით ადრე შეძენილი.

გადადგი ეს ნაბიჯი

ესაუბრეთ ფინანსურ ექსპერტს, რომელიც დაგეხმარებათ ნომრების გაშუქებაში და გადაწყვიტეთ ღირს თუ არა ლოდინი, სანამ არ გექნებათ უფრო დიდი თანხა.

სცენარი 3: დაელოდეთ ხუთი წელი

თქვენი განზრახვები კარგია, როდესაც საქმე ეხება დაზოგვას. ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ იწყებთ რამდენიმე ასეული დოლარის შეგროვებას, მოსაწყენი ხარჯები ჩნდება. თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები გაიზარდა. თქვენი ქირა გაიზარდა. თქვენი გადაცემა გაქრა. რაც არ უნდა იყოს საქმე, თქვენ გაქვთ გრძელი გზა დანაზოგების თვალსაზრისით.

12:12 ანგელოზის ნომერი

რა გასათვალისწინებელია

• თქვენ აგროვებთ დიდ წინასწარ გადახდას: რაც უფრო დიდია წინასწარი გადახდა, მით ნაკლებია რისკი და ნაკლებია ყოველთვიური გადასახადები, ამბობს საჰ. ასევე, უფრო დიდი წინასწარი გადახდა საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მოკლევადიანი სესხი (15 წელი 30 წლის წინააღმდეგ). ეს დაგეხმარებათ ადრე დაფაროთ სესხი და გქონდეთ მეტი კაპიტალი სახლში უფრო სწრაფად. მაგრამ, იცოდე ეს: ძნელია იმის პროგნოზირება, თუ სად იქნება საბინაო ბაზარი ხუთ წელიწადში.
• შეგიძლიათ მიიღოთ საჩუქარი პროცესის დასაჩქარებლად? Ჩვენ ვიცით. თქვენ უკვე მიატოვეთ ავოკადოს სადღეგრძელო და გათიშეთ კაბელი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს სასარგებლოა, ცხოვრების მცირე ცვლილებები არ უწყობს ხელს თქვენი დანაზოგის მიზნის მიღწევას. იქნებ დროა ვითხოვოთ მცირე დახმარება საჩუქრების ფონდის საშუალებით?
  
  ოჯახის წევრების ფულადი საჩუქრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი წინასწარი გადახდის ან დახურვის ხარჯებისათვის შესაბამისი დოკუმენტაციით, ამბობს გლენ ბრუნკერი, იპოთეკური აღმასრულებელი მოკავშირე სახლი , ონლაინ ფინანსური მომსახურების კომპანიის Ally Bank– ის იპოთეკური მკლავი. (იცოდით რომ ურბანული მყიდველების 54 პროცენტი იყენებს ოჯახის წევრების ან მეგობრების ფინანსურ საჩუქრებს განვადების დაფარვის დასახმარებლად?)
• თქვენ არ ააშენებთ სიმდიდრეს: ჩვენ აქ არ ვართ იმისთვის, რომ ვიქირაოთ (ჩვენ ვართ ბინა თერაპია, ბოლოს და ბოლოს.) არსებობს უამრავი დიდი მიზეზი, რომ არ შეიძინოთ სახლი ამ მომენტში. მაგრამ, აქ არის გარკვეული მოტივაცია, რომ მიაღწიოთ თქვენს შემნახველ მიზანს (ან გაარკვიოთ როგორ შეიძინოთ) უფრო სწრაფად: გაითვალისწინეთ, რომ თუ იხდით ქირას, იხდით სხვის კაპიტალს. რატომ არ გადაიხდი შენსას? ეკითხება მუმოლი.

გადადგი ეს ნაბიჯი

ყველა სცენარში, თქვენ უნდა შეინახოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში. მაგრამ თუ ყიდვის წინ ელოდებით თქვენს ქულზე ასვლას, იცოდეთ რომ არ გჭირდებათ ლოდინი 800 კლუბამდე მისვლამდე. ა ქულა 760 შეგიძლიათ მიიღოთ საუკეთესო განაკვეთი.

საბოლოო ჯამში, ეს თქვენი ნაბიჯია. სიტყვასიტყვით. იცხოვრე საკუთარი ვადებით და გამოიძახე ფინანსური ექსპერტი, რომელიც დაგეხმარებათ გაითვალისწინოთ თქვენი უნიკალური ფინანსური მდგომარეობა.

უახლესი ამბები უძრავ ქონებაში:

• საუკეთესო ხელმისაწვდომი ქალაქი თქვენი ზოდიაქოს ნიშნისთვის
• 8 რამ უძრავი ქონების აგენტები ნულოვანია იმ მომენტში, როდესაც ისინი თქვენს კარს გადიან
  
• ნამდვილი ცხოვრების შეცვლის მაგია მოხდა მას შემდეგ, რაც მე საბოლოოდ მოვაწესრიგე
  
• 10 ქალაქი, სადაც ქირაობა უფრო იაფია ვიდრე ყიდვა
  
• მეგონა ვუყურებდი 'კლონების თავდასხმას' - მაგრამ ეს მხოლოდ ღია კარის დღე იყო

ბრეტანი ანას

კონტრიბუტორი