ᲣᲜᲓᲐ ᲒᲐᲛᲝᲘᲧᲔᲜᲝᲗ ROTH IRA ᲗᲥᲕᲔᲜᲘ ᲞᲘᲠᲕᲔᲚᲘ ᲡᲐᲮᲚᲘᲡ ᲨᲔᲡᲐᲫᲔᲜᲐᲓ?

სახლის მფლობელობისკენ მიმავალი გზა შეიძლება შემაძრწუნებელი ჩანდეს. დიდი თანხის დაზოგვა ა წინასწარი გადახდა თქვენი ოცნების სახლში ადვილი არ არის, განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით დღევანდელი სახლის ფასები იზრდება რა როტის IRA გაქვთ პირველად სახლის მყიდველის სარგებელი, რაც დაგეხმარებათ დაზოგოთ იმ მძიმე განვადებით.

Როგორ მუშაობს

Roth IRA არის საპენსიო ანგარიშები, სადაც ყველა შენატანი შედის თქვენს ანგარიშზე გადასახადის შემდგომ. თქვენ შეგიძლიათ წაშალოთ ყველა თქვენი წვლილი ნულოვანი ჯარიმით ნებისმიერ დროს. საინვესტიციო შემოსავალი ცოტა სხვაგვარად მუშაობს. თუ Roth IRA– დან გამოიღებთ შემოსავალს 59 1/2 წლამდე, ჩვეულებრივ გადაიხდით ჯარიმას 10 პროცენტით. თუმცა, გარკვეული გამონაკლისისთვის - მაგალითად, სახლის ყიდვისას - შეგიძლიათ გააუქმოთ შემოსავალი ჯარიმა უფასოდ.

Წესები

თქვენ უნდა გქონდეთ გახსნილი თქვენი ანგარიში მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში
თქვენ (და თქვენი მეუღლე, თუ დაქორწინებული ხართ) უნდა იყოთ პირველად სახლის გამყიდველი
მოგების გატანის ლიმიტი ჯარიმის გარეშე არის $ 10,000
უნდა გამოვიყენოთ სახსრები შეძენის ხარჯებისთვის, რაც გულისხმობს სახლის ყიდვას, აშენებას ან აღმშენებლობას. ასევე ვრცელდება დახურვის ხარჯებზე და დაფინანსების გადასახადებზე.
ფული უნდა გამოიყენოთ 120 დღის განმავლობაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება დაგჭირდეთ ჯარიმის 10 პროცენტი

თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ IRS– ის მიერ ჩამოთვლილი სრული წესები აქ რა

IRS– ს აქვს საკმაოდ ფხვიერი განმარტება პირველად მყიდველებისთვის. თუ თქვენ არ იყიდეთ მთავარი საცხოვრებელი სახლი ბოლო ორი წლის განმავლობაში, თქვენ კვალიფიცირდებით, როგორც პირველად სახლის მყიდველი IRS– ში. დაქორწინებული ადამიანებისთვის, თქვენი მეუღლე ასევე უნდა იყოს კვალიფიცირებული, როგორც პირველად მყიდველი. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული, რათა დაეხმაროთ მეუღლეს, შვილს, შვილიშვილს, მშობელს ან სხვა ნათესავს სახლის ყიდვაში.

საინვესტიციო მითითებები

ფინანსური მრჩევლები ზოგადად არ გირჩევენ საპენსიო დანაზოგის ამოწურვას სახლის შესყიდვებისთვის. Roth IRA– ს გამოყენება შეიძლება იყოს კარგი მიდგომა, თუ თქვენ გაქვთ სხვა საპენსიო ანგარიში, მაგალითად 401 (k) თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით. იმისდა მიხედვით, თუ რამდენად მალე გსურთ გამოაქვეყნოთ ახალი სახლის მესაკუთრე Insta იქნება მნიშვნელოვანი თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიისთვის. სერინა შიუ, Jon Baker Financial Group– ის CFP, გვთავაზობს, რომ თუ თქვენ აპირებთ შესყიდვას ორ წელიწადში ან ნაკლებ დროში, უმჯობესია თქვენი წინასწარი გადახდა ნაღდი ანგარიშსწორებით შეინარჩუნოთ. გრძელვადიანი პერსპექტივისთვის ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს რისკის შესაბამისი საინვესტიციო სტრატეგიის შესახებ, რომელიც შეესაბამება თქვენს ვადას.

როდესაც თქვენ არ უნდა გამოიყენოთ როტი განვადების დასაფინანსებლად

თუ თქვენი Roth IRA არის თქვენი ძირითადი ან ერთადერთი საპენსიო ანგარიში, თქვენ ალბათ არ უნდა აიღოთ ფული სახლის წინასწარ გადახდაზე. კარგი ზოგადი წესი არის ძირითადი საპენსიო ფონდების მკურნალობა, როგორც ფული, რომელიც თქვენ არ გაქვთ. ამ გზით, თქვენ არ დაგიდევთ მისი დახარჯვის ცდუნება.

IRS ზღუდავს Roth IRA– ს წლიურ შენატანებს წელიწადში 5,500 აშშ დოლარად (ან 6,500 აშშ დოლარად, თუ 50 წლის ან უფროსი ხართ). თუ წელიწადში 135,000 დოლარზე მეტს გამოიმუშავებთ, როგორც მარტოხელა ადამიანი, ან 199,000 აშშ დოლარს, როგორც წყვილი, თანხის ოდენობა, რომელიც შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენს Roth IRA ანგარიშზე, მცირდება. თუ თქვენ ხართ მაღალანაზღაურებადი, შეიძლება გირჩევნიათ სამაგიეროდ დაზოგოთ მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშით.

რატომ გამოვიყენოთ როტი ტრადიციული IRA- ს ნაცვლად?

შიუ გვირჩევს Roth IRA– დან საბინაო სახსრების გატანას ტრადიციულ IRA– ზე, თუ ეს შესაძლებელია. მან თქვა ტრადიციულ IRA– ს შესახებ: არა მხოლოდ თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი თქვენს მიერ გამოტანილ ფულზე, არამედ თქვენ უნდა გადაიხადოთ დამატებითი საშემოსავლო გადასახადი იმის გამო, რომ გასვლა ითვლება საგადასახადო დეკლარაციის ხელფასის მიღმა და მიღმა შემოსავლად.

იმის გამო, რომ როტის შენატანები უკვე იბეგრება, შეგიძლიათ თანხის ამოღება დამატებითი გადასახადების გაღელვების გარეშე.

შიუმ, რომელიც რეალურად გამოვიდა საკუთარი Roth IRA– დან, როდესაც სახლი იყიდა, თქვა, რომ გადასახადებმა გავლენა მოახდინა მის გადაწყვეტილებაზე, დაეტოვებინა თავისი როტი განვადებით. ვიცოდი, რომ გატანა გამოვიდოდა გადასახადისგან თავისუფალი. ტრადიციული IRA- ს შემთხვევაში, მე დამატებით საშემოსავლო გადასახადს ვიღებდი.

დოკუმენტაცია

თუ თქვენ აპირებთ როტის ანგარიშის სახსრების გამოყენებას სახლის შესაძენად, IRS ელოდება დოკუმენტაციას იმ წლის საგადასახადო დეკლარაციის შესახებ. შიუ გვირჩევს შეინარჩუნოს ყველა საბროკერო და საბანკო განცხადება, რომელიც აჩვენებს როტის IRA ფულის ნებისმიერ მოძრაობას. მისი თქმით, საკუთარი გადახდისთვის, მე კი შევინარჩუნე სავაჭრო დადასტურება, რომელიც გამოიმუშავებდა 10 000 აშშ დოლარს. იმისდა მიხედვით, თუ სად ხართ გადასახადებით, შეიძლება არ დაგჭირდეთ მტკიცებულება IRS– სთვის, მაგრამ ყოველთვის უკეთესია, რომ ის ხელთ გქონდეთ ყოველი შემთხვევისთვის.

არ არსებობს ერთი გზა სახლის დაზოგვის მიზნით. მაგრამ საგადასახადო უპირატესობები და ინვესტიციის შემოსავლის შესაძლებლობა ქმნის Roth IRA– ს გაყვანას, რომლის შესწავლა მაინც ღირს. შეხვდით ფინანსურ მრჩეველს, თუ ფიქრობთ, რომ ეს თქვენთვის შესაფერისია.

განახლებულია 2019 წლის 25 ოქტომბერს - LS