20 პროცენტიანი წინასწარი გადახდა არის ოქროს სტანდარტი, რომელსაც ფლობს უძრავი ქონების ყველა რესურსი. 20 პროცენტით ნაკლები, თქვენ მზად ხართ გადაიხადოთ PMI - კერძო იპოთეკური დაზღვევა - მოსაკრებელი, რომელიც ირიცხება თქვენს იპოთეკურზე ყოველთვიურად სხვა მიზეზის გარდა, ვიდრე დაიცვათ ბანკი (არა თქვენ), თუკი თქვენ ოდესმე შეწყვეტთ ანგარიშსწორებას სესხი.
სულიერი მნიშვნელობა 333
PMI საბოლოოდ მიდის (მას შემდეგ რაც თქვენ გაქვთ საკმარისი კაპიტალი თქვენს სახლში, რომ თქვენ ფლობთ მის 20 პროცენტს - ან იმიტომ, რომ თქვენი სახლი გაიზარდა ღირებულებით, ან თქვენ გადაიხადეთ თქვენი პირველადი სესხი წლების განმავლობაში საკმარისად), მაგრამ ადამიანების უმეტესობა გეუბნებათ უბრალოდ ცდილობენ და თავიდან აიცილონ იგი.
დაელოდეთ სანამ 20 პროცენტი გაქვთ დასაგდებაო, ამბობენ.
მაგრამ ლოდინი ყოველთვის არ არის საუკეთესო ფსონი. ამის ახსნის ყველაზე პირდაპირი გზა არის ჰიპოთეტური წყვილი და რამდენიმე ჰიპოთეტური რიცხვი:
Შენახვა მიამაგრეთ იგი იხილეთ მეტი სურათი (სურათის კრედიტი: წერტილოვანი შოკი )
წარმოვიდგინოთ ნიკოლი და ჯეინი, წყვილი ატლანტაში. ისინი დაქირავებულები არიან, მაგრამ უკვე ცოტა ხანია ფიქრობენ და ნელ -ნელა დაზოგავენ სახლს. მათ სერიოზულად არ დაუწყიათ რაიმე სახის ძებნა - სულ რამდენიმე ღამე ღვინოსა და ზილოუსთან ერთად - მაგრამ მათ მოახერხეს 18,000 აშშ დოლარის მოპოვება წინასწარ გადახდისთვის. ეს არ არის ბევრი უძრავი ქონების დოლარში, მაგრამ მათ ბევრი იმუშავეს მის გადასარჩენად. იმ სახლის სახლები, რომელთა ყიდვაც სურთ, არის დაახლოებით $ 300,000 - ასე რომ, 20 პროცენტიანი წინასწარი გადახდა $ 60,000 -ს შეადგენს. მათ დასჭირდებათ 42,000 დოლარი მეტი.
ისინი განიხილავენ გადავიდნენ უფრო იაფ ბინაში, ნაკლებად სასურველ უბანში, ვიდრე ახლა ცხოვრობენ. მათ შეუძლიათ ადვილად გაანახევრონ თავიანთი $ 2,000 ქირა ნახევარში და უმტკივნეულოდ გამოიმუშაონ $ 1,000 თვეში - რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ მიიღებენ 60,000 აშშ დოლარის წინასწარ გადახდას 3,5 წელიწადში (ჩვენ მოხერხებულად ვაიგნორებთ დახურვის ხარჯებს, რომ აქ საქმე გავაკეთოთ, მაგრამაი რა უნდა იცოდეთ ამის შესახებ).
3:33 მნიშვნელობა
სამნახევარი წელი. Არ არის ძალიან ცუდი. მაგრამ ის, რასაც ნიკოლი და ჯეინი არ ელოდნენ, როდესაც ფულის დაზოგვის მიზნით გადავიდნენ იაფფასიან ბინაში, იყო ის, რომ ატლანტას საბინაო ბაზარი არ ელოდა მათ. თუ ჩვენ ვიწყებთ წინსვლას სამიდან ოთხ წელიწადში, მაშინ არსებობს რეალური რისკი, რომ ნიკოლ და ჯეინის სამეზობლოში მდებარე $ 300 ათასიანი სახლები ახლა $ 400 ათასი დოლარის ღირებულებით გამოირჩევა. მათი წინასწარი გადახდის მიზანი - ისეთივე მაღალი, როგორც ეს მათთვის იყო - არ არის საკმარისი PMI- ს თავიდან ასაცილებლად და მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ყიდულობენ უფრო მეტ ფულს, მათი ყოველთვიური იპოთეკა უფრო მაღალია, ვიდრე სამი წლის განმავლობაში ერთი და იგივე სახლის ყიდვის შემთხვევაში. ადრე
ყიდულობს ახლა
სახლის ღირებულება: $ 300,000
წინასწარი გადახდა: $ 18,000
სულ იპოთეკური სესხი: $ 282,000
რას ნიშნავს 113
Იპოტეკური გადახდა: $ 1,686
$ 1,306 ძირითადი და პროცენტი
PMI $ 179
$ 202 გადასახადი და დაზღვევა
ყიდულობენ 3.5 წლის შემდეგ
სახლის ღირებულება: $ 400,000
წინასწარი გადახდა: $ 60,000
სულ იპოთეკური სესხი: 340,000 აშშ დოლარი
Იპოტეკური გადახდა: 1,944 აშშ დოლარი
$ 1,572 ძირითადი და პროცენტი
$ 125 PMI
$ 247 გადასახადები და დაზღვევა
*გამოითვლება საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებით 3.75% 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით.
იმავდროულად, მათ 42,000 აშშ დოლარი გადასცეს მეპატრონეს (ვარაუდობენ, რომ მათი $ 1,000 ქირა 3+ წელიწადში არ გაზრდილა), რომლითაც ისინი იპოთეკური სესხის დაფარვას შეძლებდნენ.
ნება მომეცით მტკიცედ განვაცხადო: მე არ ვამბობ, რომ 20 პროცენტზე ნაკლები ფასის ყიდვა ყოველთვის სწორია. უმთავრესად სარისკოა. სახლის ფასეულობების გაზრდა მხოლოდ ისაა - a აზარტული თამაში (უბრალოდ ჰკითხეთ ყველას, ვინც ფლობდა სახლს 2008 წელს). თქვენ აბსოლუტურად უნდა განიხილოთ ეს სანდო ფინანსურ ექსპერტთან.
მაგრამ აქ არის პატარა ჭეშმარიტება დაფარული სახლის მიმყიდველებისთვის: თუ ბაზარი აჭარბებს ფულის დაზოგვის შესაძლებლობას, თქვენ არასოდეს გექნებათ იმაზე მეტი გამყიდველი ძალა ვიდრე ახლა, რამდენიც არ უნდა იქონიოთ წინდები.
რას ნიშნავს რიცხვები 222?
