სახლის ყიდვა საკმაოდ სტრესულია, მაგრამ როდესაც თქვენ დაამატებთ უცნობ ენას და საბუთებს, რომლებიც თან ახლავს იპოთეკის დამტკიცების პროცესს, ყველაფერი შეიძლება საშინელიდან აბსოლუტურად გადავიდეს. მაგრამ ცხოვრების უმნიშვნელოვანესი მოვლენების მსგავსად, რომლებიც მოიცავს გაურკვეველ ტერიტორიაზე წამოწყებას, მცირეოდენი მომზადება დიდწილად გვეხმარება, რათა თავიდან ავიცილოთ ეს თეთრი მუხლის გრძნობა.
ჩვენ ვესაუბრეთ სესხისა და ფინანსების სპეციალისტებს, რათა დავასკვნათ რვა შეკითხვა, რომელიც ყველა მყიდველმა უნდა დაუსვას თავის კრედიტორს. ხართ თუ არა პირველად მყიდველი თუ უკვე იცით სავარჯიშო, ეს არის შეკითხვები, რომლებიც მოსახერხებელია, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ იპოთეკური დაფინანსების სწრაფი ტემპი და შეინარჩუნოთ სიმშვიდე.
1. რა საპროცენტო განაკვეთები შეგიძლიათ შემომთავაზოთ?
საპროცენტო განაკვეთები ეხება იმ თანხას, რომელსაც დამატებით გადაიხდით კრედიტორ ბანკს თქვენი იპოთეკის მომსახურებისთვის. ეს რიცხვი ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენზე საკრედიტო ანგარიში რა არსებითად, რაც უფრო უკეთესი იქნება თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, რადგან ბანკი თვლის, რომ მათ შეუძლიათ ენდონ თქვენ, რომ გადაიხადოთ სესხი შესაბამისად. ისინი საერთოდ არ არიან შეთანხმებულნი, ამბობს ავა სანელი, იპოთეკური სესხის შემქმნელი დაბლოკოს ფინანსური რესურსები რა ისინი გაძლევთ საუკეთესო მაჩვენებელს, რაც მათ აქვთ, რადგან ისინი ცდილობენ მიიღონ თქვენი ბიზნესი.
2. აქვს განაკვეთებს რაიმე ქულა?
ქულები უტოლდება იმ ფულს, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ წინასწარ დაფაროთ თქვენი კრედიტორი იპოთეკური სესხის პროცენტული ქულისთვის. არსებითად, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ისინი დახურვისას, რათა დაზოგოთ ფული პროცენტზე გრძელვადიან პერსპექტივაში. ამას ასევე მოიხსენიებენ, როგორც განაკვეთის შესყიდვას. მაგალითად, ზე ამერიკის ბანკი შეგიძლიათ გადაიხადოთ 2,000 აშშ დოლარი თქვენი იპოთეკური განაკვეთის ერთ წერტილში, დაზოგავთ თითქმის 11,000 აშშ დოლარს სესხის ვადის განმავლობაში.
3. ხართ თუ არა იპოთეკური ბროკერი, სესხის ოფიცერი, ან არც ერთი ზემოთ ჩამოთვლილი?
სანამ ჭკუაზე შეხვალთ, დარწმუნდით, რომ იცით ვისთან გაქვთ საქმე-სავარაუდოდ სესხის ოფიცერთან ან იპოთეკურ ბროკერთან. სესხის ოფიცერი დასაქმებულია უშუალო კრედიტორთან (ფინანსური ინსტიტუტი - იფიქრეთ ბანკებზე, იპოთეკურ ბანკებზე და საკრედიტო გაერთიანებებზე - რომელიც დაფინანსებს იპოთეკას) და ამით მხოლოდ გაჩვენებთ მათი დამსაქმებლის მიერ შემოთავაზებულ საკრედიტო პროდუქტს. მეორეს მხრივ, იპოთეკური ბროკერი არ არის დაკავშირებული რომელიმე ერთ კრედიტორთან და, შესაბამისად, შეუძლია იყიდოს გარშემო, რათა წარმოგიდგინოთ საუკეთესო განაკვეთები სესხის აღების რამდენიმე წყაროდან. და მაინც, ეს არ არის გათვალისწინებული, რომ ბროკერს შეეძლება თქვენთვის უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი იპოვოს, ვიდრე სესხის ოფიცერი, და ბროკერებს ზოგჯერ შეუძლიათ უფრო მაღალი საფასურის გადახდა, ამიტომ შეეცადეთ მიიღოთ ციტატები ორივესგან.
4. რით განსხვავდებით სხვა ბიჭებისგან?
როდესაც გყავთ რამოდენიმე იპოთეკური პროფესიონალი, რომლებიც იბრძვიან თქვენი ბიზნესისათვის დაპირდებიან ანალოგიურად დაბალ განაკვეთებსა და მოსაკრებლებს, უფრო ახლოს შეხედეთ თავად კონსულტანტებს. ცოტაოდენი კვლევა ძალიან მნიშვნელოვანია, ამბობს ჯიმ რუსო, სესხის უფროსი ოფიცერი ამერიკის ფედერალური იპოთეკური სესხი რა ის გვირჩევს გადაამოწმოთ, რომ პოტენციური კონსულტანტები ფლობენ სათანადო ლიცენზირებას; ეს შეიძლება გაკეთდეს მეშვეობით ქვეყნის მრავალმხრივი ლიცენზირების სისტემა (NMLS) მომხმარებელთა წვდომა (სესხის ოფიცრები) და იპოთეკური ბროკერების ეროვნული ასოციაციის (NAMB) დირექტორია (იპოთეკური ბროკერები). ონლაინ მიმოხილვების წაკითხვა, უკეთესი ბიზნეს ბიუროსთან შემოწმება და თქვენი სოციალური ქსელიდან შემოსვლის თხოვნა ასევე დაგეხმარებათ საუკეთესო იპოთეკური პროფესიონალის მოზიდვაში თქვენი განსაკუთრებული საჭიროებისთვის. დღის ბოლოს, თქვენ კარგად უნდა იგრძნოთ თავი იმაში, ვინც თქვენ აირჩიეთ: თქვენ უნდა იპოვოთ სესხის ოფიცერი, რომელსაც თქვენ დაუკავშირდებით ბიზნესში და უმეტეს შემთხვევაში, პირად დონეზე, ხაზს უსვამს JP Hussey , მწარმოებელი ფილიალის მენეჯერი GMH იპოთეკაში.
5. რისი გაკეთება შეგიძლია ჩემთვის?
დიახ, თქვენი გამსესხებელი აპირებს უზარმაზარი თანხის გადახდას - მხოლოდ ისე, რომ თქვენ შეძლოთ თქვენი ოცნების სახლის მიწა - მაგრამ მათი განზრახვები არ არის ზუსტად ალტრუისტული. იპოთეკური კრედიტორების მოგება დგას მოწესრიგებული მოგება თქვენი სესხიდან სახით სარგებელი სპრემის პრემია (YSP), დახურვის ხარჯები, ფასდაკლების ქულები და მსესხებლის მიერ გადახდილი სხვა ხარჯები. იპოთეკური ბროკერები და სესხის ოფიცრები ღებულობენ თავიანთ ღვეზელს, როგორც წესი, ჩვეულებრივ სესხის დაფარვის საფასურისა და სახელფასო ბონუსების შესაბამისად. აიძულეთ თქვენი ბროკერი ან სესხის ოფიცერი იმუშაოს თქვენს ბიზნესზე, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი საკრედიტო ქულა, წინასწარი გადახდის თანხა და სხვა ფაქტორები ადასტურებენ, რომ თქვენ ხართ სესხის სასურველი კანდიდატი. მას შემდეგ რაც მიიღებთ თითოეული კრედიტორის საფასურის დეტალურ ჩამონათვალს (უფრო ცნობილია როგორც კეთილსინდისიერი შეფასება , ან GFE) და შეამცირეთ თქვენი სია ორ ან სამ კრედიტორამდე, ნუ გეშინიათ გამოიყენოთ GFE კრედიტორებიდან A, რომ გამოიყენოთ კრედიტორ B– დან უკეთესი გარიგება და ასე შემდეგ.
6. რამდენი დრო დასჭირდება პროცესს?
მაშინაც კი, თუ თქვენ წინასწარ ხართ დამტკიცებული და გაქვთ მიღებული შეთავაზება, იპოთეკის დამუშავებას შეუძლია კალენდარში დროის დამატება. Მიხედვით რეალტორი. Com მთელი პროცესი დაახლოებით 30 დღე გრძელდება. წინასწარი დამტკიცების მიღებას, საკრედიტო ჩეკის მიღებას, სახლის შეფასებას და ზოგად საბუთებს შორის, რომელიც უნდა იყოს შევსებული, შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს.
7. შემიძლია თუ არა ჩემი კურსის ჩაკეტვა?
იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთის ჩაკეტვით, თქვენი კრედიტორი იძლევა გარანტიას, რომ განაკვეთი, რომელიც თქვენ შემოგვთავაზეს დამტკიცებისთანავე, კვლავ ხელმისაწვდომი იქნება სახლის დახურვისას, დაგიცავთ პროცენტის გაზრდისგან. დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ გამსესხებელს, რამდენ ხანს გასტანს დაბლოკვა (ჩვეულებრივ 10 -დან 60 დღემდე) და არის თუ არა რაიმე სახის ხარჯები. რაც შეეხება როდის, ზუსტად, თქვენი განაკვეთის ჩაკეტვას, თქვენს კრედიტორს შეიძლება არ ჰქონდეს პასუხი. ეს იმიტომ ხდება, რომ ცნობილია, რომ იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი ყოველდღიურად იცვლება. თუმცა ახლანდელი ტენდენცია ისაა განაკვეთები იზრდება და ფედერალური რეზერვი გამოაცხადა რომ 2018 წლის ბოლოსთვის იქნება კიდევ ორი საპროცენტო განაკვეთი, ასე რომ თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ ჩაკეტვა ადრე თუ გვიან. კარგი ამბავია? განაკვეთები ჯერ კიდევ ისტორიულად დაბალ დონეზეა, თუ გადახედავთ საშუალო განაკვეთებს ბოლო 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ამბობს რუსო.
8. მაქვს თუ არა კვალიფიკაცია რომელიმე სახელმწიფო სესხისთვის?
მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობა გვთავაზობს FHA სესხებს მათთვის, ვისაც დაბალი შემოსავალი აქვს, არსებობს სხვა მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხები მათთვის, ვინც ეძებს სახლის ყიდვას, მათ შორის სხვა ფაქტორებიც. მაგალითად, ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტი გთავაზობთ უკეთეს განაკვეთს ან რეფინანსირების ვარიანტებს. სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტი ასევე გვთავაზობს მსგავს გარიგებებს მათთვის, ვინც გადადის სოფლად, რათა ხელი შეუწყოს იქაური ეკონომიკის სტიმულირებას, სახელწოდებით USDA სესხი. იმისდა მიხედვით, თუ სად მიდიხართ საცხოვრებლად, შეიძლება არსებობდეს სახელმწიფო ან ადგილობრივად დაფინანსებული სესხები, რომელთა უფლებაც გაქვთ.
