საგანგებო ნაბიჯში, რომელიც მიზნად ისახავს კოროვირუსული პანდემიით დაზარალებული ეკონომიკის სტიმულირებას, ფედერალურმა რეზერვმა შეამცირა მისი ნიშნული საპროცენტო განაკვეთები თითქმის ნულამდე , რამაც შეიძლება პოტენციურად გამოიწვიოს იპოთეკურ სესხებზე კიდევ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები.
ნიშნავს ეს იმას, რომ თქვენ-პირველად სახლის მყიდველმა-უნდა იფიქროთ სახლის შეძენის შანსზე? მოკლე პასუხი: გააგრძელეთ სიფრთხილით. ამჟამად ბევრი რამ თამაშობს ეკონომიკაში, ამბობენ ექსპერტები და თქვენ არ უნდა განიცდიდეთ ზეწოლას უზარმაზარი ფინანსური ვალდებულების აღებისათვის, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ არ ხართ დარწმუნებული თქვენი სამსახურის უსაფრთხოებაში, რადგან COVID-19 პანდემია აყალიბებს ამერიკულ ცხოვრებას.
ეს ნამდვილად არ არის ერთ თაობაში ყიდვის შესაძლებლობა, ამბობს ჰოლდენ ლუისი, სახლისა და იპოთეკის ექსპერტი NerdWallet რა ყოველთვის იქნება სახლები ყიდვისთვის. უმჯობესია იყიდოთ, როდესაც პირადად და პროფესიონალურად მზად ხართ დასახლდეთ. არ შეიძინოთ სახლი ახლა, მხოლოდ იმიტომ, რომ იპოთეკური განაკვეთები დაბალია.
ასე რომ, ღრმა ამოსუნთქვა. თქვენ არ გჭირდებათ გქონდეთ შავი პარასკევის მსგავსი FOMO, თუ თქვენ დაბომბავთ ინფორმაციას საპროცენტო განაკვეთების უკიდურესად დაბალი შესახებ, მაგრამ თქვენ გონივრულად ვერ ახერხებთ ვალდებულების შესრულებას, რაც, ალბათ, ყველაზე დიდი ფინანსური გადაწყვეტილებაა თქვენს ცხოვრებაში. თუმცა, თუ თქვენ ხართ ფინანსურად უზრუნველყოფილ ადგილას ჯანსაღი შემნახველი ანგარიშით, რომელსაც შეუძლია გადალახოს ფინანსური ქარიშხალი (და თანაც დიდი), ახლა სახლის ყიდვა შეიძლება იყოს მომგებიანი.
30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი 3 პროცენტზე მაღალია, რაც ყველაზე დაბალია თითქმის 50 წლის განმავლობაში, განმარტავს ანდრინა ვალდესი, გაყიდვების აღმასრულებელი ლიდერი და აღმასრულებელი დირექტორი Cornerstone Home Lending, Inc რა რაც უფრო დაბალია იპოთეკური განაკვეთი, მით უფრო დაბალია ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადი. ასე რომ, ყველას, ვინც ღობეზეა და ფიქრობს სახლის ყიდვაზე, შეიძლება რეალურად ისარგებლოს ახლავე რეკორდულად დაბალი ფასის შეძენით.
რას ნიშნავს 444 კვდება?
აი კიდევ რა უნდა იცოდეთ სახლის ყიდვის შესახებ დღევანდელ უპრეცედენტო ლანდშაფტში.
საპროცენტო განაკვეთების შემცირება ახლა
უპირველეს ყოვლისა: სახლის პოტენციურმა მყიდველებმა, რომლებიც ზარალს ისმენენ 0 -დან 0.25 პროცენტამდე, უნდა იცოდნენ, რომ იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი ალბათ არასოდეს იქნება ასე დაბალი რა უფრო სწორად, ფედერალური სახსრების განაკვეთი არის ის განაკვეთი, რომელსაც ბანკები იხდიან ფულის სესხის მისაღებად ღამით და ფედერაციამ ეს მაჩვენებელი ორჯერ შეამცირა ბოლო ორი კვირის განმავლობაში, ეკონომიკის სტიმულირების მიზნით. თუმცა, ფედერალური სახსრების განაკვეთი გავლენას ახდენს მომხმარებელზეც, რადგან ბანკები, როგორც წესი, აგრძელებენ უფრო დაბალ განაკვეთებს, რამაც შეიძლება იაფი სესხის აღება იპოთეკური სესხიდან დაწყებული, სტუდენტური სესხებით დამთავრებული საკრედიტო ბარათებით.
მე ვნახულობ 222 -ს
თუმცა, იპოთეკური განაკვეთები უკვე იყო და ისტორიულ ყველაზე დაბალ დონეზე. არსებული სახლის მესაკუთრეები ისარგებლებენ იმ დაბალი განაკვეთით, რაც კრედიტორებს დაარღვია რეფინანსირების პროგრამებით. როგორც კრედიტორები მუშაობენ ამ განაცხადების ჩამორჩენის მიზნით, 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთით იპოთეკური სესხი რეალურად გაიზარდა გასული კვირის ყველა დროის დაბალი მაჩვენებლის მიხედვით. ფრედი მაკი რა მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხის პროგრამის 12 მარტის ანგარიში აჩვენებს მიმდინარე 30 წლიანი ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის იპოთეკას 3.36 პროცენტით, რაც 0.07-ით მეტია ერთი კვირის წინანდელ მაჩვენებელზე, მაგრამ თითქმის სრული პროცენტული პუნქტით შემცირდა ერთი წლის წინანდელთან შედარებით.
მოდით გავაკეთოთ მათემატიკა და სიმარტივისთვის, არ დავფაროთ ისეთ ხარჯებში, როგორიცაა კერძო იპოთეკური დაზღვევა ან გადასახადები (თქვენ უნდა გამოყოთ ბიუჯეტი იმ მნიშვნელოვან ხარჯებზე, მაგრამ უფრო მოგვიანებით). თუ თქვენ გაქვთ 30 წლიანი ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი 3.36 პროცენტით $ 300,000 სესხზე, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი იქნება $ 1,324. თუ განაკვეთები იქნება ერთი პროცენტული პუნქტით უფრო მაღალი, 4.36 პროცენტით, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი იმავე სესხზე იქნება 1,495 აშშ დოლარი, ან 171 აშშ დოლარით მეტი.
არის კიდევ ერთი რამ, რაც პირველად უნდა შეუმჩნეველი იყოს სახლის მყიდველებს: საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც სიახლეებში ხედავთ, შეიძლება არ იყოს კონკრეტული საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც თქვენ აკმაყოფილებთ, ამბობს გი ტროქსლერი, სესხის მთავარი ოფიცერი FedHome სესხის ცენტრები რა
ბევრ რამეს შეუძლია გავლენა მოახდინოს თქვენს კონკრეტულ საპროცენტო განაკვეთზე, როგორიცაა თქვენი კრედიტი, შემოსავალი, სახლის ყიდვა და განვადების ზომა, ამბობს ის. ამრიგად, მიუხედავად იმისა, რომ 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხების საპროცენტო განაკვეთი ამჟამად 3.36 პროცენტია, თქვენ შეიძლება არ მიიღოთ ისეთ დაბალი განაკვეთი.
პატრიკ ბოიაჯი, იპოთეკური სესხის ბაზრის აღმასრულებელი დირექტორი Own Up , განმარტავს, რომ დიახ, მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია, იპოთეკური უზრუნველყოფის სტანდარტები კვლავ მაღალია და ზოგიერთ შემთხვევაში გამკაცრდება, განსაკუთრებით ბევრი პირველად მყიდველისთვის რა ეს ყველაფერი ართულებს სახლის შესაძენად საჭირო ფინანსების უზრუნველყოფას.
911 სული მეგობრის ანგელოზის ნომერი
Შენახვა მიამაგრეთ იგი იხილეთ მეტი სურათი საკრედიტო: Breno Assis/Unsplash
სახლის ყიდვა სოციალური დისტანციის დროს
კიდევ ერთი გამოწვევა, რომელიც პირველად შეიძლება შეხვდეს მყიდველებს არის დაბალი ინვენტარი, განსაკუთრებით სახლის საწყის ბაზარზე. ერთი მხრივ, განაკვეთები დაბალია, რაც გადახდას უფრო ხელმისაწვდომს ხდის, მაგრამ ბაზარზე ნაკლებმა სახლმა შეიძლება გამოიწვიოს, რომ სახლის ფასი ნორმაზე ოდნავ მაღალი იყოს, აღნიშნავს ბროკერი მარკ ბრეისი Brace Homes– ით Berkshire Hathaway– ით მიჩიგანში.
ამდენი ადამიანი სოციალური დისტანცირებისა და თვითიზოლაციის დროს კორონავირუსის გავრცელების დროს, შეკრებები ღია სახლების მსგავსად და ჩვენებები ნაკლებად გახდება. მათ, ვისაც არ სჭირდება სახლების დაუყოვნებლივ გაყიდვა, შეუძლიათ თავიანთი ქონება ამოიღონ ბაზრიდან და ნახონ რა მოხდება, ხოლო მათ, ვისაც დაუყოვნებლივ სჭირდება გაყიდვა, შესაძლოა ფასები დაეცემა. კრისტინა ლივენვორთი , რეალტორი ფლორიდაში.
ეს არამარტო გავლენას მოახდენს სახლის ფასებზე, არამედ შეიძლება აისახოს შვებულების გაქირავების ბაზარზე. თუ მოგზაურები განაგრძობენ გეგმების გაუქმებას, დასასვენებელი სახლების მფლობელებს შეიძლება გაუჭირდეთ თავიანთი ხარჯების დაკმაყოფილება და ჩვენ ვნახავთ, რომ ეს სახლები ბაზარზე უფრო დაბალ ფასებში გამოჩნდება, ამბობს ლევენვორთი.
თუ ფასები დაიკლებს, რეკორდულად დაბალ საპროცენტო განაკვეთებთან ერთად, ეს შეიძლება იყოს ცხოვრებაში ერთხელ შეძენის შესაძლებლობა, ამბობს ის. მაგრამ ახლა, ეს მხოლოდ ლოდინის თამაშია.
რიცხვის მნიშვნელობა 911
და თუ მყიდველების დიდმა რაოდენობამ რამდენიმე თვის განმავლობაში შეწყვიტა ნადირობა საკუთარ სახლში, ეს გახდება წლევანდელი ერთხელ დაკავებული საგაზაფხულო ბაზარი საერთო ჯამში ნაკლებად კონკურენტუნარიანი. ეს არის კიდევ ერთი იღბლიანი ნიშანი მათთვის, ვინც გეგმავს კურსის გაგრძელებას.
ფინანსური სტაბილურობის შეფასება
კორონავირუსის პანდემიამ უდავოდ გამოიწვია ბევრი ფინანსური შფოთვა, ამერიკული სამუშაოების ნახევარზე მეტს მაღალი ან საშუალო რისკი აქვს, ნათქვამია Moody Analytics– ის ანგარიშში. მოჰყავს CNN რა ამერიკელები შეშფოთებულნი არიან შემცირებული სამუშაო საათებით, სამსახურიდან გათავისუფლებით და მათი კომპანიების მთლიანად დახურვით.
ფინანსური ბაზრების გაურკვევლობა არის ხელშემწყობი ფაქტორი დაბალი იპოთეკური განაკვეთებისთვის, რასაც ჩვენ ვხედავთ, ამბობს ტროქსლერი.
სავარაუდოა, რომ იპოთეკური განაკვეთი გაიზრდება მას შემდეგ, რაც გაურკვევლობა გაივლის ამ პანდემიის გამო, ამბობს ის. მაგალითად, ვაქცინის შემუშავების შემდეგ ან შეკავების ან მკურნალობის პროტოკოლების ეფექტურობის შემდეგ.
რაც შეეხება გადასახადებს, ბოიაჯი ამბობს, რომ მყიდველები მინიმუმ 10 პროცენტით დაბალ ფასში არიან კარგ მდგომარეობაში, რომ განიხილონ სახლის ყიდვა.
თუმცა, თუ თქვენ გეგმავთ დაბალშესაქმებელი სესხის პროგრამის გამოყენებას, შეიძლება დაგჭირდეთ ლოდინი, რათა ნახოთ როგორ იმოქმედებს საბინაო ბაზარზე COVID-19– ზე, ამბობს ის. თუ თქვენ მხოლოდ 3 პროცენტს დააბინავებთ და საცხოვრებლის ფასები გაუფასურდება 3 პროცენტზე მეტით, თქვენ აღმოჩნდებით წყალქვეშ. თუ თქვენ ყიდულობთ თქვენს სახლს გრძელვადიან პერსპექტივაში-10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში-თუმცა, სახლის ფასების მოკლევადიანი რყევები ნაკლებად ხდება.
მაშინაც კი, თუკი გაქვთ პანდემიის ფონზე სამსახურის უსაფრთხოების გრძნობა და უკვე დიდი თანხა წინასწარ, არის რამოდენიმე რამ, რისი განხილვაც გსურთ, როცა წონაში ნამდვილად დროა. საერთოდ, საცხოვრებლის ხარჯები-რომელიც მოიცავს არა მხოლოდ თქვენს იპოთეკას, არამედ გადასახადებს, დაზღვევას, კომუნალურ მომსახურებას, მომსახურების საფასურს, სახლის მესაკუთრეთა გადასახადებს-არ უნდა აღემატებოდეს თქვენი სახლის ანაზღაურების 35 პროცენტს, რათა ფინანსურად კომფორტულად იგრძნოთ თავი, ამბობს Certified პროფესიონალი დამგეგმავი სინტია მეიერი რა
რას ნიშნავს ანგელოზის მონახულება
თუ თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი, სავარაუდოა, რომ იპოთეკური კრედიტორი მზად იქნება მოგცეთ მეტი სესხი, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გჭირდებათ ამდენი სესხის აღება, ამბობს ის.
კიდევ ერთი რჩევა მეიერისგან: განვიხილოთ სახლის გარჩევა მცირე, მრავალშვილიანი ოჯახის ქონების შეძენით, ერთ ერთეულში ცხოვრებით და დანარჩენის ქირაობით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იქირაოთ სათადარიგო ოთახი თქვენს ახალ სახლში ან ბინაში, რაც შეიძლება გაუადვილდეს მყიდველებს, რომლებსაც შვილები არ ჰყავთ, ხოლო დამატებითი შემოსავალი დაგეხმარებათ იპოთეკის გადახდაში და მოგცემთ შემოსავლის სხვა წყაროს რეცესიის დროს.
იმისათვის, რომ დარწმუნებული იყოთ თქვენს გადაწყვეტილებაში, უმჯობესია არა მხოლოდ ისაუბროთ კრედიტორთან, არამედ იმუშაოთ ფინანსურ დამგეგმავთან, რათა დადგინდეს, არის თუ არა ახლა სახლის ყიდვა ფინანსური აზრი თქვენი უნიკალური პოზიციისთვის.
