მითხარით, თუ ეს თქვენთვის ნაცნობია: ეს თვის პირველი თვეა, თქვენი ჰუმუნგოს იპოთეკური გადასახადი დაფარულია და თქვენ უბრალოდ გაქვთ საკმარისი თანხა თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე, რომ დაფაროთ იგი, მას შემდეგ რაც ბოლოს გადახდილხართ ... როდის? იქნებ 11 დღის წინ იყო? წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ ჭამთ პასტას ყოველ კვებაზე და რჩებით იქამდე, სანამ შემდეგი ხელფასი არ შემოვა.
ეს არ არის მხოლოდ შენ. შრომის სტატისტიკის ბიუროს თანახმად , ამერიკული კომპანიების მესამედზე მეტი (36.5%) ანაზღაურებს თავის თანამშრომლებს ყოველ ორ კვირაში; მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ორკვირიანი შემოწმებები კარგად ემთხვევა თქვენს ანგარიშსწორების თარიღებს. ანაზღაურება ჩავარდება თქვენს საბანკო ანგარიშზე 1 და 15 რიცხვში, როდესაც თქვენი იპოთეკური სესხის გადახდა ხდება პირველზე, ხოლო საკრედიტო ბარათი - 15 რიცხვზე? სრულყოფილი. მაგრამ როცა ანაზღაურდებით მე -9 და 23 -ში? უფ. იმის გამო, რომ თვე დაახლოებით ოთხი კვირაა (მაგრამ არა ზუსტად, ოთხ თებერვლიდან სამის გარდა), თქვენ, როგორც ადამიანების უმეტესობას, ანაწილებთ ყოველთვიურ ბიუჯეტს ორი ხელფასის საფუძველზე და გაუმკლავდებით გაურკვევლობას, რაც გამოწვეულია ვადის განსხვავებულ თარიღებთან. თქვენ ცხოვრობთ კოლეჯის სტუდენტის მსგავსად თქვენი იპოთეკის დასრულებიდან ერთი კვირის შემდეგ, შემდეგ კი როგორც მდიდარი ზრდასრული, როდესაც მეორე ხელფასი შემოდის.
მაგრამ რა მოხდება, თუ მე გეტყვით, რომ არის მარტივი გზა თქვენი შემოსავალი უფრო სტაბილური გახადოთ, რაც ასევე დაზოგავს თქვენს ფულს გრძელვადიან პერსპექტივაში? ეს მარტივია: უბრალოდ გამოაგზავნეთ ნახევარი იპოთეკური გადასახადი ყოველ ხელფასთან ერთად. თქვენ არ იგრძნობთ თქვენი ხელფასის ციკლის აყვავებას და ბიუსტს ისე რთულად და ვერ შეამჩნევთ ამხელა სხვაობას თქვენს ყოველთვიურ ფინანსებში. თქვენ ასევე დაზოგავთ ათობით ათას დოლარს დროთა განმავლობაში.
ეს არ არის მაგია: ეს მათემატიკაა. თქვენ ძირითადად იხდით ერთ დამატებით იპოთეკურ გადასახადს წელიწადში, რომელიც მთლიანად მიდის ბალანსის გადახდაზე. ამის მოქმედებაში შესამოწმებლად, მოდით გამოვიყენოთ რამდენიმე რიცხვი გამოყენებით ეს ბანკროტის გამომთვლელი : თქვით, რომ თქვენ გაქვთ 30 წლიანი იპოთეკური სესხი 300,000 აშშ დოლარად, 4.5%-ით. თქვენი ყოველთვიური გადასახადი იქნება დაახლოებით $ 1,520, პლუს ქონების გადასახადი და სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა. რეგულარული ყოველთვიური გადასახადებით $ 1,520 30 წლის განმავლობაში, თქვენ გადაიხდით დაახლოებით $ 247,220 აშშ დოლარს მთლიანი პროცენტით სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. თუ გადახვალთ თქვენი იპოთეკის გადახდაზე ორ კვირაში ერთხელ - ნახევარი, ანუ 760 აშშ დოლარი, ყოველ მეორე კვირაში თქვენი ხელფასის შემოსვლისთანავე - გადაიხდით 203,661 აშშ დოლარს მთლიანი პროცენტით. ეს არის 43,000 დოლარზე მეტი დანაზოგი.
იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოთ 12 გადახდა 1,520 აშშ დოლარით (ან გადაიხადოთ 18,240 აშშ დოლარი ყოველწლიურად), თქვენ ნაცვლად იხდით 26 გადასახადს $ 760, $ 19,760 ყოველწლიურად. ყოველწლიურად თქვენ იხდით დამატებით $ 1,520 სესხის ძირითად თანხას, დაზოგავთ დამატებით $ 43,000 აშშ დოლარს დაზოგავთ სესხის ვადის განმავლობაში. უფრო მეტიც, თქვენ ააშენებთ კაპიტალს უფრო სწრაფად და გექნებათ თქვენი სახლის სრული ანაზღაურება ხუთი წლით ადრე-ექვივალენტი იმისა, რომ მოგცეთ დაახლოებით 18,000 აშშ დოლარი ყოველწლიურად 25 წლის შემდეგ.
ეს ყველაფერი იმის თქმაა, რომ თქვენ უბრალოდ დარწმუნებული უნდა იყოთ თქვენს გადახდებში, რომ ზედმეტი სახსრები უნდა იქნას გამოყენებული სესხის ძირითად თანხაზე და არა პროცენტზე ან ესქროზე.
მართალი გითხრათ, ამ მიდგომას ყოველთვის აზრი არ აქვს. პირველ რიგში, თქვენს კრედიტორს შეუძლია რეალურად დააკისროს თქვენ დაჩქარებული გადახდები. წინასწარი გადახდის ჯარიმები სავარაუდოდ გადალახავს ნებისმიერ პოტენციურ სარგებელს, მეთ ბეკერმა, სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა და დამფუძნებელმა დედა და მამა ფული , ამბობს. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი სესხის დოკუმენტი ან დაამატოთ თქვენი კრედიტორი, რომ გაარკვიოთ იქნება ეს პრობლემა.
3:33 ანგელოზის ნომერი
როგორც ითქვა, წინასწარი გადახდის ჯარიმები ახლა უფრო იშვიათია იპოთეკურ სესხებთან შედარებით, ვიდრე 2008 წლის ფინანსურ კრიზისამდე. მიხედვით მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო , ისინი უფრო მეტად მიმართავენ მხოლოდ სესხის ერთდროულად დაფარვისას. მაგრამ მაინც გადამწყვეტია თქვენი კრედიტორების შემოწმება.
მეორეც, თუ თქვენ გაქვთ სხვა ფინანსური პრიორიტეტები, თქვენი ფული შეიძლება უკეთესად დაზოგოთ სხვაგან. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკური სესხის უფრო სწრაფად გადახდა მშვენიერია, შეიძლება არ ღირს, თუ ზედმეტი გადასახადები შეაფერხებს თქვენს უნარს დაზოგოთ სხვა მნიშვნელოვანი მიზნებისათვის, როგორიცაა პენსიაზე გასვლა ან თქვენი შვილის განათლება, ამბობს ბეკერი. ყოველთვის კარგი იდეაა, შეხედო ამ გადაწყვეტილებებს მთელი შენი ფინანსური გეგმის კონტექსტში.
ასევე, ის ჯადოსნური სამი ანაზღაურებადი თვე, რომელიც წელიწადში ორჯერ მოდის, თუ ყოველკვირეულად ანაზღაურდებით, ნაკლებად ჯადოსნური იქნება. თუ თქვენ საერთოდ აკეთებთ რაიმე პროდუქტს ამ ბონუს ჩეკებთან ერთად, როგორიცაა ერთდროულად დიდი ვალის დაფარვა ან დამატებითი თანხის ჩარიცხვა შვებულების ფონდში, ეს ფინანსური მიზნები დარტყმას მიიღებს. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ჯადოქრობა, თუ გამოტოვებთ დამატებით სახლის დაზღვევას და ქონების გადასახადს მესამე ხელფასზე. ვინაიდან ორივე ეს გადასახადი არ აგროვებს ინტერესს, არ არსებობს ფულის დაზოგვის უპირატესობა დამატებითი გადახდის განხორციელებისა და ნაადრევი გადახდის შემთხვევაში. ამის ნაცვლად, შეგიძლიათ შეინახოთ ზედმეტი თანხა დანაზოგისთვის ან რაიმე უფრო სახალისო.
გადაიხადეთ უფრო პროგნოზირებადი გრაფიკით თუ უბრალოდ გძულთ უარი თქვათ ამ ბონუს ანაზღაურებაზე? თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა უფრო სწრაფად, ამდენი მსხვერპლის გარეშე, თქვენი გადახდის უბრალოდ დამრგვალებით (კიდევ ერთხელ, მიუთითეთ, რომ დამატებითი თანხები უნდა იქნას გამოყენებული პრინციპალზე). ასე რომ, იმის ნაცვლად, რომ დაწეროთ ჩეკი 1,520,08 დოლარად და შეაწუხოთ ათობითი წერტილებით, გაამრგვალეთ იგი 1,600 დოლარამდე (ან რაც თქვენს ბიუჯეტს შეესაბამება). თქვენ ანალოგიურად გაპარსავთ რამოდენიმე წელიწადს - და ათასობით დოლარს პროცენტით - თქვენი იპოთეკური სესხიდან.
რას ნიშნავს 11:11 ნახვა
![ბანისტერების და კიბეების ღეროების მოხატვა [განსაზღვრული გზამკვლევი]](https://hotelleonor.sk/img/blog/70/painting-bannisters.png)
